Aktuelle Zinsen für Baufinanzierung sehr gut

Zinsen so niedrig wie nie

Die Zeiten, in denen die Zinsen für eine Baufinanzierung bei über vier Prozent lagen, sind lange vorbei. Schon seit Anfang 2019 liegen sie dauerhaft unter einem Prozent. Mitte Oktober 2020 durchschnittlich bei 0,37 Prozent. 

Das ist ein weiterer Tiefpunkt in der Entwicklung der vergangenen Monate. Im Januar lagen die Zinsen noch bei 0,7 Prozent. Anfang Oktober noch bei 0,48. Der Zeitpunkt für einen Kredit ist also mehr als günstig. Auch wenn niemand die Zinsentwicklung vorhersehen kann, so ist es doch wahrscheinlich, dass demnächst eine Trendwende ansteht und die Zinsen wieder steigen. 

Jetzt von Zinsniveau profitieren

Wenn Sie also planen, einen Kredit aufzunehmen, bietet es sich an, eine möglichst lange Laufzeit mit festem Zinssatz zu wählen, damit Sie möglichst lange vom niedrigen Zinsniveau profitieren.

Doch auch wenn Sie schon einen Kredit haben, könnte der niedrige Zins für Sie Grund zur Freude sein. Bei langfristigen Verträgen gilt ein spezielles Kündigungsrecht, das es Ihnen erlaubt, ohne Angabe von Gründen und ohne Mehrkosten den Vertrag zu kündigen. Dies gilt insbesondere auch bei Kreditverträgen.

Sie können also ihren alten Kreditvertrag einfach auflösen und einen neuen aufsetzen und zwar zu den wesentlich niedrigeren Zinssätzen. Da können Sie einiges an Geld einsparen.

Idealer Zeitpunkt für Anschlussfinanzierung

Sie können wählen zwischen einer Prolongation, einer Umschuldung und einem Forward-Darlehen. Bei der Prolongation verlängern Sie einfach Ihren bestehenden Vertrag bei Ihrer Bank. Dabei vereinbaren Sie eine neue Zinsbindung und damit wird sich auch die Höhe der Zinsen verändern.  Da Ihrer Bank bereits alle Unterlagen vorliegen, ist die Abwicklung in der Regel kein Problem.

Sie sollten sich vorher aber unbedingt zum Vergleich weitere Angebote anderer Institute geben lassen. Oft zahlen Sie bei einer zweiten Baufinanzierung bei derselben Bank einen höheren Zinssatz, als beim Wechsel der Bank. Bei einem Wechsel können Sie zudem oft ein Angebot mit besseren Konditionen aushandeln. Bei einer Umschuldung wechseln Sie zu einem neuen Anbieter. Dabei können Sie oft bessere Konditionen erreichen. Gleichzeitig fallen aber auch Mehrkosten an. Bei der Umschuldung findet ein Gläubigerwechsel statt. Dafür fallen Rechnungen für das Grundbuchamt und den Notar an.

Hinweis: Einige Kreditgeber haben Wechselangebote und übernehmen die Rechnungen für Sie. Informieren Sie sich am besten rechtzeitig darüber.

Ein Forward Darlehen eignet sich sowohl für eine Umschuldung als auch für eine Prolongation. Ob bei Ihrer Hausbank oder bei einer neuen Bank: Das Forward Darlehen gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung schon einige Jahre vor Ablauf der Zinsbindung Ihrer heutigen Immobilienfinanzierung abzuschließen. Bei einem Forward Darlehen schließen Sie schon Jahre vor Ablauf Ihrer derzeitigen Zinsbindung eine neue Finanzierung ab und können sich so aktuell günstige Zinsen sichern.

Diese Art der fortführenden Baufinanzierung lohnt sich, wenn die Prognosen besagen, dass die Zinsen zum Ablauf Ihrer Sollzinsbindung steigen werden. Der richtige Zeitpunkt ist hierbei entscheidend. Sinken die Zinsen nach Abschluss eines Forward-Darlehens, können Sie dieses nicht mehr kündigen. Das Forward Darlehen können Sie mit einer Prolongation und einer Umschuldgung kombinieren. In beiden Fällen müssen Sie mit einem Forward-Zuschlag rechnen.

Kündigungsrecht

Wie bei Ihrer ersten Baufinanzierung gilt auch hier: nach zehn Jahren haben Sie das Recht, Ihren Vertrag zu kündigen und ein neues Angebot zu erhalten, unter neuen Konditionen, mit einem vielleicht besseren Zins.

Ein Bausparvertrag als Alternative?

Auch ein Bausparvertrag eignet sich manchmal dazu, die bleibende Restschuld abzutragen. Während Sie ein Forward-Darlehen nur fünf Jahre vor der eigentlichen Finanzierung abschließen können, geht das bei einem Bausparvertrag durch die Ansparphase bereits sieben oder acht Jahre im Voraus. Damit können Sie niedrige Zinsen noch weiter im Voraus für die Zukunft konservieren. Wenn die Zinsen weiter sinken, haben Sie damit im Vergleich aber nichts gewonnen.

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„Der Vergleich hat sich gelohnt, wir hatten einfach mal die Restwerte unserer aktuellen Finanzierung eingegeben und gemerkt das wir einiges Sparen können bei der Anschlussfinanzierung.“

Thomas W.

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„Wir sind zufällig auf baufinanzierung-regio.de gestoßen, da die Anfrage bei der Hausbank gerade lief hatten wir noch die Möglichkeit zu vergleichen. Das Ergebnis war überraschend und für uns hat sich der Vergleich gelohnt.“

Eva N.

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„Für mich war es wichtig schon vor der Suche nach einer Wohnung zu wissen wo wir stehen und was wir uns leisten können. Danke an das Team von Baufianzierung-Regional für die vielen Infos und den Kontakt zum Finanzierer.“

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Janina O.

„Wir haben unsere erste Finanzierung schon vor über 5 Jahren abgeschlossen, und vergleichen einmal im Jahr wie sich die Zinsen und unser Status entwickelt.“

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„War ursprünglich skeptisch ... danke für die tolle Beratung und Unterstützung! Dank Ihrer Hilfe konnten wir einen Partner finden der uns den Traum der ersten eigenen Wohnung ermöglicht hat.“

Frank I.

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„Die Kontaktaufnahme und Beratung war unkompliziert, schnell und mit Hilfe von Checklisten und vorab Upload von Dokumenten vor dem ersten Beratungstermin effizient. Die Beratung selbst war kompetent.“

Stefan K.

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