Warum Ihr die Baufinanzierung online vergleichen solltet!

Das Angebot an Finanzierungen ist vielfältig. Wer sich nur bei seiner Hausbank informiert, bekommt nur einen kleinen Teil davon präsentiert. Wichtig ist deswegen, sich vorher im Internet einen Überblick zu verschaffen. Mit unserem Baufinanzierungs-Rechner findet ihr mit wenigen Klicks das Angebot, das am besten zu euren Bedürfnissen passt.

Den Kreditvertrag schließt ihr aber nicht online ab. Unsere Partner setzen auf Regionalität und so könnt ihr das Angebot in eurer Nähe mit einem Berater persönlich besprechen und euch weitere Informationen geben lassen.

Doch auch wenn ihr schon eine Finanzierung habt, lohnt es sich, online nach Alternativen zu schauen. Egal, welchen Vertrag ihr unterschrieben habt - nach zehn Jahren greift das Kündigungsrecht und ihr könnt ohne Mehrkosten aus der Finanzierung aussteigen und zu einem anderen Anbieter wechsel. Man spricht von der Anschlussfinanzierung.

Welche Arten der Anschlussfinanzierung gibt es?

Ihr könnt wählen zwischen einer Prolongation, einer Umschuldung und einem Forward-Darlehen. Bei der Prolongation verlängert ihr einfach euren bestehenden Vertrag bei euer Bank. Dabei vereinbart ihr eine neue Zinsbindung und damit wird sich auch die Höhe der Zinsen verändern.  Da eurer Bank bereits alle Unterlagen vorliegen, ist die Abwicklung in der Regel kein Problem.

Ihr solltet euch vorher aber unbedingt zum Vergleich weitere Angebote anderer Institute geben lassen. Oft zahlen Sie bei einer zweiten Baufinanzierung bei derselben Bank einen höheren Zinssatz, als beim Wechsel der Bank. Bei einem Wechsel können Sie zudem oft ein Angebot mit besseren Konditionen aushandeln. Bei einer Umschuldung wechseln Sie zu einem neuen Anbieter. Dabei können Sie oft bessere Konditionen erreichen.

Gleichzeitig fallen aber auch Mehrkosten an. Bei der Umschuldung findet ein Gläubigerwechsel statt. Dafür fallen Rechnungen für das Grundbuchamt und den Notar an.

Hinweis: Einige Kreditgeber haben Wechselangebote und übernehmen die Rechnungen für Sie. Informieren Sie sich am besten rechtzeitig darüber.

Ein Forward Darlehen eignet sich sowohl für eine Umschuldung als auch für eine Prolongation. Ob bei Ihrer Hausbank oder bei einer neuen Bank: Das Forward Darlehen gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung schon einige Jahre vor Ablauf der Zinsbindung Ihrer heutigen Immobilienfinanzierung abzuschließen. Bei einem Forward Darlehen schließen Sie schon Jahre vor Ablauf Ihrer derzeitigen Zinsbindung eine neue Finanzierung ab und können sich so aktuell günstige Zinsen sichern.

Diese Art der fortführenden Baufinanzierung lohnt sich, wenn die Prognosen besagen, dass die Zinsen zum Ablauf Ihrer Sollzinsbindung steigen werden. Der richtige Zeitpunkt ist hierbei entscheidend. Sinken die Zinsen nach Abschluss eines Forward-Darlehens, können Sie dieses nicht mehr kündigen. Das Forward Darlehen können Sie mit einer Prolongation und einer Umschuldgung kombinieren. In beiden Fällen müssen Sie mit einem Forward-Zuschlag rechnen.

Kündigungsrecht

Wie bei Ihrer ersten Baufinanzierung gilt auch hier: nach zehn Jahren haben Sie das Recht, Ihren Vertrag zu kündigen und ein neues Angebot zu erhalten, unter neuen Konditionen, mit einem vielleicht besseren Zins.

Ein Bausparvertrag als Alternative?

Auch ein Bausparvertrag eignet sich manchmal dazu, die bleibende Restschuld abzutragen. Während Sie ein Forward-Darlehen nur fünf Jahre vor der eigentlichen Finanzierung abschließen können, geht das bei einem Bausparvertrag durch die Ansparphase bereits sieben oder acht Jahre im Voraus. Damit können Sie niedrige Zinsen noch weiter im Voraus für die Zukunft konservieren. Wenn die Zinsen weiter sinken, haben Sie damit im Vergleich aber nichts gewonnen.


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„Der Vergleich hat sich gelohnt, wir hatten einfach mal die Restwerte unserer aktuellen Finanzierung eingegeben und gemerkt das wir einiges Sparen können bei der Anschlussfinanzierung.“

Thomas W.

Eva N.

„Wir sind zufällig auf baufinanzierung-regio.de gestoßen, da die Anfrage bei der Hausbank gerade lief hatten wir noch die Möglichkeit zu vergleichen. Das Ergebnis war überraschend und für uns hat sich der Vergleich gelohnt.“

Eva N.

Michael & Thomas

„Für mich war es wichtig schon vor der Suche nach einer Wohnung zu wissen wo wir stehen und was wir uns leisten können. Danke an das Team von Baufianzierung-Regional für die vielen Infos und den Kontakt zum Finanzierer.“

Michael & Thomas

Janina O.

„Wir haben unsere erste Finanzierung schon vor über 5 Jahren abgeschlossen, und vergleichen einmal im Jahr wie sich die Zinsen und unser Status entwickelt.“

Janina O.

Frank I.

„War ursprünglich skeptisch ... danke für die tolle Beratung und Unterstützung! Dank Ihrer Hilfe konnten wir einen Partner finden der uns den Traum der ersten eigenen Wohnung ermöglicht hat.“

Frank I.

Stefan K.

„Die Kontaktaufnahme und Beratung war unkompliziert, schnell und mit Hilfe von Checklisten und vorab Upload von Dokumenten vor dem ersten Beratungstermin effizient. Die Beratung selbst war kompetent.“

Stefan K.

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